Un concepto clave que toda persona nunca debe olvidar al momento de planificar la solicitud de un crédito vehicular, personal, de consumo, hipotecario, etc., es la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA). ¿Por qué? Porque esta tasa resume el porcentaje real que tendrás que pagar a la entidad financiera por el dinero prestado.
El TCEA representa el costo total de cualquier tipo de crédito, dado que engloba las comisiones, la tasa de interés anual, los seguros y los gastos administrativos. Conocer y dominar este concepto te hará más fácil comparar lo que un banco o cualquier otra entidad espera cobrarte en intereses y así puedas optar por lo que más te conviene.
Grafiquemos con un ejemplo lo que tratamos de explicar. Vamos a evaluar la petición de un crédito personal de S/.5.000 para cancelarlo en 12 meses y el tipo de entidad será un banco. Arbitrariamente elegimos a 3 instituciones.
BANCO MONTO PRÉSTAMO TCEA MENSUALIDAD PAGO TOTAL PRÉSTAMO
A S/.5.000 36,02% S/.492,62 S/.5.907,72
B S/.5.000 66,36% S/.543,10 S/.6.517,2
C S/.5.000 94,66% S/.570,00 S/.6.840
De acuerdo con el cuadro, puedes observar que el Banco A es el que cobra menos por el préstamo, precisamente porque tiene la TCEA más baja.
Otro ejemplo: Si usted decide comprar un televisor LED que le cuesta S/. 1000 con su tarjeta de crédito de la institución X, a 12 cuotas, usted puede creer que no gastará mucho porque lo pagará en cuotas. Sin embargo, se olvidó de considerar que la TCEA de dicha institución X, es de 127.68% por lo que su cuota mensual podría ser de S/. 189.73 nuevos soles, es decir que al terminar de pagar sus 12 cuotas usted habrá pagado S/. 2,276.8 nuevos soles por un televisor que usted creyó le costó S/. 1000 nuevos soles.
Es importante comparar las TCEA de cada banco. La idea es que te informes, compares y elijas bien para no perder dinero.
